核心觀點：中國經(jīng)濟網(wǎng)評論員梁瑜認(rèn)為，經(jīng)濟步入“新常態(tài)”后，隨著人口老齡化趨勢增強及人們對健康的需求無限追求，單靠政府財政支出難以應(yīng)對。商業(yè)健康保險作為一種市場化的醫(yī)療籌資機制，有利于調(diào)動政府、企業(yè)、個人等資源參與醫(yī)療保障體系建設(shè)，降低財政壓力，提高家庭的健康保障程度。

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　　國務(wù)院總理李克強5月6日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議決定，借鑒國際經(jīng)驗，開展個人所得稅優(yōu)惠政策試點，鼓勵購買適合大眾的綜合性商業(yè)健康保險。對個人購買這類保險的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除。用政府與市場的合力更好托舉民生。（5月6日中國政府網(wǎng)）

　　“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，若有一道安全屏障托底，即便風(fēng)險來臨，人們也不至于驚慌失措。對國家來說，百姓只有無后顧之憂，才敢放心消費，進而推動經(jīng)濟增長。

　　目前，“兜底”主要依靠基本醫(yī)保、大病保險，這基本上能滿足人們的就醫(yī)需求，但個人承擔(dān)費用還是較多，特別是報銷范圍超過藥品目錄、耗材目錄及病種目錄的，還是需要個人承擔(dān)大部分。商業(yè)健康保險就不一樣，它可以對社保“三個目錄”之外的醫(yī)療費用支出提供保障，從而減輕人們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

　　應(yīng)該說，稅收優(yōu)惠是最有效的政策杠桿之一。之前，我國僅對購買補充養(yǎng)老和補充醫(yī)療保險在工資總額5%以內(nèi)稅前列支，對個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險的稅收優(yōu)惠尚為空白。減稅意味著讓利，現(xiàn)在，一年2400元的抵扣額度，對一個月入5000元左右的人來說，如果他購買商業(yè)健康保險，相當(dāng)于一年少交120元，有利于刺激人們的購買欲望。

　　從國際上來說，美國、德國、澳大利亞、新加坡等主要發(fā)達(dá)國家對企業(yè)和個人購買商業(yè)健康保險均有財稅優(yōu)惠政策。特別是美國，它的健康保險市場是世界上最大的。1952年，美國只有63%的員工享受健康保險保障，1954年《稅收法》明確了團體健康保險稅收優(yōu)惠政策，到1957年擁有健康保險保障的員工比例提高到了76%。

　　我國商業(yè)健康保險的發(fā)展前景是比較廣闊的，2014年我國商業(yè)健康保險的人均保費僅為116元，而美國2013年的數(shù)據(jù)就已達(dá)到16800元。那么，為什么以往人們購買商業(yè)保險的意愿不強？

　　這主要是因為從商業(yè)利潤考慮，商業(yè)保險公司一般會選擇身體好、收入高的人參保，避開那些收入低、患病風(fēng)險高的人。這本來無可厚非，但造成的結(jié)果就是，對沒病的人拼命推銷保險，真正有大病的人買不到保險，也致使商業(yè)健康保險并未真正起到風(fēng)險分散作用。這就需要國家在激勵購買商業(yè)健康保險的同時，做好制度設(shè)計。

　　經(jīng)濟步入“新常態(tài)”后，隨著人口老齡化趨勢增強及人們對健康的需求無限追求，單靠政府財政支出難以應(yīng)對。商業(yè)健康保險作為一種市場化的醫(yī)療籌資機制，有利于調(diào)動政府、企業(yè)、個人等資源參與醫(yī)療保障體系建設(shè)，降低財政壓力，提高家庭的健康保障程度。但是目前的參保率低，除了稅收優(yōu)惠之外，還需要嚴(yán)格的制度設(shè)計，加強監(jiān)管，避免商業(yè)保險公司只追逐利益，不重視社會責(zé)任。只有市場化的商業(yè)健康保險和政府的基本醫(yī)保、嚴(yán)格監(jiān)督相結(jié)合，形成凝聚力，才能更好托舉民生。（中國經(jīng)濟網(wǎng)評論員 梁瑜）


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