核心觀點：經濟日報-中國經濟網專欄作者張國棟認為，在輕現金社會推廣過程中，除了相關監管部門要與時俱進，共同發力，還需針對問題，建規立制，讓法治來護航。

　　出門吃飯能用手機掃二維碼、甚至“刷臉”買單。海外“買買買”也可以用移動支付……隨著電子支付快速發展，現金支付在交易中的比重將不斷降低，經濟學家構想的“輕現金社會”正悄然而至。專家表示，這在給人們帶來便利的同時，也對公民信息安全、支付習慣乃至國家金融安全等帶來挑戰。如何引導其健康發展，成為亟待解決的問題。（1月22日《人民日報海外版》）

　　輕現金社會來了，而且便利之處甚多，比如可以降低交易成本，提高資金使用效率；可以改善市場秩序，建立良好經濟環境；可以改進金融服務，助力金融普惠；可以增進社會文明，推動經濟社會轉型；還可以促進經濟增長，增加社會就業。

　　但正如硬幣有正反兩面，隨著輕現金社會到來，一些問題也逐漸凸顯。技術層面，二維碼支付可能產生安全漏洞和隱患；市場層面，部分支付機構可能會挪用備付金或開展不正當競爭，擾亂市場秩序；合規層面，部分市場機構可能會違規收單等。值得注意的是，輕現金社會可能會對老年人、文盲、殘障人士等弱勢群體造成傷害，導致個人敏感信息泄露，不利于個體管理金融風險。

　　對此，雖然監管部門近期出臺了條碼支付新規，實施支付機構客戶備付金集中存管并提高繳存比例，以加強對支付清算市場的整治，但誠如專家所言，對于移動支付發展過程中出現的“數字鴻溝”“監管失控”“數據寡頭”“不當競爭”等，僅靠支付機構來應對可能會“走偏”，需要引起足夠重視和警惕。

　　筆者以為，在輕現金社會推廣過程中，除了相關監管部門要與時俱進，共同發力，還需針對問題，建規立制，讓法治來護航。首先，要加快推進非現金支付法律體系建設，修訂《中國人民銀行法》《現金管理暫行條例》等相關法律法規，及時總結電子支付發展背景下人民幣形態變化帶來的新情況、新問題，補齊支付結算領域的法律短板。

　　其次，應由主管部門牽頭，各商業銀行、支付機構、清算組織等共同參與，通過可行可靠的制度規范，進一步完善支付基礎設施，加快“網聯”平臺建設，有效推進非銀行支付機構發展。還要健全和優化社會信用體系，以防范風險。

　　再次，加強知識普及。一方面，要通過宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現金支付結算方式的特點；另一方面，應加大對相關企業違法推廣行為的打擊力度，尊重公眾支付結算習慣，維護自主選擇權。

　　需要指出的是，無論何種支付方式都要符合易攜帶、易操作、易儲藏、易監管的要求，還要符合金融的安全性、流動效益性。而且，近年來中國銀行卡組織和支付機構不斷走向世界，不僅讓中國人在海外也能愉快地“掃一掃”，同時開始帶動當地輕現金社會的形成。這要求，法治護航不僅要立足國內，還要延伸到海外。這樣，輕現金社會之路才能越走越寬，越走越遠。（經濟日報-中國經濟網專欄作者 張國棟）


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