銀監會主席尚福林說，目前已確定5個民營銀行試點方案。分別由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。

　　從金融資源配置效率上看，互聯網金融無論是第三方結算支付系統，還是貸款資源的配置效率，都遠遠高于傳統銀行。比如：阿里小貸公司通過對其淘寶、支付寶和天貓線上的客戶信息源大數據進行很短時間的挖掘、運算和分析，就可得知其業務經營資金是否短缺，是否需要融資，并可清楚分析出其經營整體狀況是否存在風險，在此基礎上24小時內就可以將貸款發放到客戶賬戶之中。無論是風險識別和評估，還是發放貸款的時效等都是傳統銀行遠遠難以做到的。再比如，阿里巴巴、騰訊依靠大數據和移動互聯網的金融支付功能以及理財產品營銷等，其便利性、時效性完全不受時間、地域、空間和傳統銀行物理性網點的限制，這也是傳統銀行無法做到的。銀監會是在鼓勵在中國乃至世界最先進最新潮的互聯網新經濟新金融的發展。

　　銀監會批準阿里巴巴和騰訊雙雙進入首批5家民營銀行試點，筆者分析背后凸顯監管部門的超強智慧和玄機。首先，以阿里和騰訊為代表的互聯網金融目前風起云涌，發展速度之快超乎包括監管層在內的所有部門和人士的意料，特別是近期關于余額寶、微信理財通等寶寶們的爭議非常之多，因此對其超大規模帶來的金融風險擔憂越來越多。呼吁對其監管的聲音多而且分歧異常之大。這時候將阿里和騰訊納入到首批民營銀行試點之中，這互聯網金融兩大巨頭將被監管部門徹底收編，其旗下的小貸公司、余額寶、支付寶、微信支付以及微信理財通等都將會整合到新成立的網絡銀行整體業務之中。要么成為網絡銀行的信貸等資產業務，要么成為銀行支付結算系統，要么成為銀行中間業務。無論成為什么，都將按照監管部門的所有監管政策制度標準接受監管。來自監管層的約束是全面性、整體性的，這對于民眾擔憂的風險將會大大降低，對于互聯網金融要不要監管的爭議將徹底畫上句號。這是監管部門的高明之處。

　　其次，批準阿里、騰訊兩家同時進入5家試點民營銀行行列，無形中形成了3層競爭格局：民營銀行包括網絡銀行與傳統銀行的競爭，網絡銀行與傳統銀行模式的競爭,網絡銀行之間的競爭。試想，如果阿里一家網絡銀行進入到民營銀行試點之中，憑借馬云的智慧，極有可能依靠其大數據、龐大的客戶基礎以及移動互聯網優勢很快形成在這一領域的自然壟斷局面。但是，阿里、騰訊同時進入試點民營銀行，兩家可以展開一如既往的競爭，其結果是，提高了金融資源配置效率，越競爭消費者受惠越多，市場活力越大越持久，并且可以防止可能出現的自然壟斷格局。這也許是銀監會等監管部門設計出的美妙絕倫的玄機。

　　阿里、騰訊共入民營銀行給傳統銀行和傳統監管方式都帶來了挑戰。對傳統銀行的挑戰大家都已經有目共睹，一個余額寶已經令傳統銀行惶惶不可終日。馬云曾經豪言要“改變銀行”。現在真正到了革傳統銀行命的時候了。傳統銀行必須要有充分的思想準備。

　　對監管部門也提出了挑戰。網絡銀行與傳統銀行在金融管理方式上確有大的不同。就比如前面提到的貸款資產拓展方式，現有的《貸款通則》和監管部門的貸款管理制度以及傳統銀行對貸款客戶的考察方式和程序制度都顯得過時了，都不能套用了。監管部門急需按照網絡銀行業務運行的特點設計出新的、適應互聯網新金融的監管制度和模式，這是最為急迫的事情。