隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢手法不斷翻新升級(jí)，虛擬幣、游戲幣、“跑分平臺(tái)”、直播打賞等成為新型洗錢載體和方式，對(duì)打擊洗錢犯罪提出了新的更高的要求。最高人民法院、最高人民檢察院近日聯(lián)合發(fā)布關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋，其中將通過(guò)“虛擬資產(chǎn)”交易明確列為洗錢方式之一。本期思與辨就該話題進(jìn)行討論。

　　主持人： 趙 鑫

　　嘉 賓： 陳 兵（南開(kāi)大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、教授，數(shù)字經(jīng)濟(jì)交叉科學(xué)中心研究員）

　　李長(zhǎng)安（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)家對(duì)外開(kāi)放研究院研究員）

　　余凌曲（中國(guó)<深圳>綜合開(kāi)發(fā)研究院金融發(fā)展與國(guó)資國(guó)企研究所執(zhí)行所長(zhǎng)）

　　“虛擬資產(chǎn)”用于洗錢活動(dòng)具有交易更隱蔽、跨境更容易、監(jiān)管查處難度更大等特點(diǎn)

　　主持人：虛擬幣、游戲幣等新型洗錢方式相較傳統(tǒng)方式有何特點(diǎn)？危害性如何？

　　陳 兵：相較于傳統(tǒng)的通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金、提供資金賬戶的洗錢方式，虛擬幣、游戲幣、直播打賞等以“虛擬資產(chǎn)”作為洗錢工具的新型洗錢方式更加復(fù)雜和隱蔽，呈現(xiàn)匿名性、去中心化、實(shí)時(shí)性等特征，形式多樣且初具產(chǎn)業(yè)化，很多情況下不受時(shí)間與地點(diǎn)限制。洗錢者更易隱藏資金來(lái)源與流向，能夠隱蔽地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)移，提高了涉案財(cái)產(chǎn)的追繳難度，對(duì)我國(guó)的金融合規(guī)監(jiān)管、外匯管理制度等形成了挑戰(zhàn)。

　　李長(zhǎng)安：虛擬貨幣具有較強(qiáng)的隱蔽性、難追溯以及跨國(guó)性等特征。這類新型洗錢行為不僅會(huì)縱容腐敗、滋生傳銷網(wǎng)賭等行為，還會(huì)對(duì)國(guó)家金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成威脅和挑戰(zhàn)。

　　余凌曲：相較傳統(tǒng)洗錢方式，虛擬幣、游戲幣等“虛擬資產(chǎn)”用于洗錢活動(dòng)具有交易更隱蔽、跨境更容易、監(jiān)管查處難度更大等特點(diǎn)。例如，以比特幣為代表，“虛擬資產(chǎn)”交易不需要實(shí)名認(rèn)證，具有匿名性，這使得交易記錄、資金流向等難以追蹤，為洗錢活動(dòng)提供了便利。

　　這類新型洗錢方式大大增加了跨境金融監(jiān)管的難度。一方面，新型洗錢方式具有高技術(shù)性和強(qiáng)隱蔽性特征，傳統(tǒng)依托銀行賬戶和銀行合規(guī)體系開(kāi)展的金融監(jiān)管體系難以發(fā)揮作用，為監(jiān)管部門(mén)打擊洗錢活動(dòng)帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)；另一方面，這類新型洗錢活動(dòng)涉及的金額龐大，目前一個(gè)比特幣的“市值”就超過(guò)6萬(wàn)美元，更可能與毒品犯罪、腐敗、恐怖活動(dòng)融資等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)相關(guān)聯(lián)，威脅國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。

　　將“虛擬資產(chǎn)”交易列為洗錢方式，為司法、執(zhí)法機(jī)關(guān)依法懲治洗錢犯罪提供了明確的法律依據(jù)

　　主持人：“虛擬資產(chǎn)”交易被列為洗錢方式，意味著什么？有何影響？

　　余凌曲：這進(jìn)一步健全了我國(guó)打擊洗錢犯罪的法律體系，為執(zhí)法機(jī)構(gòu)打擊新型洗錢犯罪提供了更為完備的法律依據(jù)，從而有效提高執(zhí)法機(jī)構(gòu)的辦案效率和質(zhì)量。此外，金融監(jiān)管及執(zhí)法機(jī)構(gòu)將以法律法規(guī)修訂完善為契機(jī)，創(chuàng)新監(jiān)管策略、技術(shù)和手段，以更好應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的洗錢手段，不斷加大我國(guó)對(duì)利用虛擬貨幣進(jìn)行洗錢違法犯罪活動(dòng)的打擊力度。

　　李長(zhǎng)安：“虛擬資產(chǎn)”交易明確列為洗錢方式，有利于進(jìn)一步打擊利用虛擬貨幣交易進(jìn)行洗錢的違法犯罪行為，將從法律層面上形成更加嚴(yán)密的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，對(duì)此類違法犯罪行為起到更大的震懾作用。

　　陳 兵：需要明確的是，“虛擬資產(chǎn)”不僅牽涉?zhèn)�體經(jīng)營(yíng)者（自然人）、企業(yè)、其他組織等私主體的權(quán)益，同時(shí)還關(guān)系國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。將“虛擬資產(chǎn)”交易明確列為洗錢方式，是反洗錢工作的重要進(jìn)展。從法律層面看，將“虛擬資產(chǎn)”交易列為洗錢方式，為司法、執(zhí)法機(jī)關(guān)依法懲治洗錢犯罪提供了明確的法律依據(jù)，進(jìn)一步完善了我國(guó)反洗錢法律體系。從實(shí)踐層面看，能夠加強(qiáng)對(duì)使用“虛擬資產(chǎn)”洗錢的打擊力度與效率、推動(dòng)針對(duì)跨境洗錢犯罪的跨國(guó)監(jiān)管與合作、提高公眾對(duì)于洗錢犯罪的認(rèn)識(shí)。

　　公眾應(yīng)使用正規(guī)金融服務(wù)，警惕高收益誘惑

　　主持人：在面對(duì)虛擬幣、游戲幣等新型洗錢方式時(shí)，公眾應(yīng)該如何防范？后續(xù)還應(yīng)出臺(tái)哪些監(jiān)管舉措？

　　余凌曲：社會(huì)公眾要不斷增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提升應(yīng)對(duì)新型洗錢違法犯罪的能力和素養(yǎng)。一是要提高對(duì)非法金融交易的識(shí)別能力；二是要注意個(gè)人隱私、個(gè)人金融信息的保護(hù)；三是要使用正規(guī)金融服務(wù)，警惕高收益誘惑，避免通過(guò)不明平臺(tái)或個(gè)人進(jìn)行交易。

　　后續(xù)監(jiān)管舉措可能還包括：從國(guó)家層面建立健全打擊新型洗錢方式的法律制度和執(zhí)行機(jī)制，明確監(jiān)管要求和處罰措施；順應(yīng)新型洗錢方式特征提升監(jiān)管技術(shù)和手段，加強(qiáng)金融監(jiān)管、公安、司法等部門(mén)之間的協(xié)作，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提高對(duì)相關(guān)交易的監(jiān)測(cè)和分析能力；加大國(guó)際監(jiān)管合作、公眾宣傳教育等的力度，在虛擬貨幣等重點(diǎn)領(lǐng)域與其他國(guó)家制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，共同打擊跨境洗錢活動(dòng)，通過(guò)各類媒體加強(qiáng)社會(huì)公眾宣傳教育，不斷提高公眾對(duì)新型洗錢的認(rèn)識(shí)和防范能力。

　　李長(zhǎng)安：需要明確的是，虛擬貨幣交易并不完全等同于“洗錢”。個(gè)人持有或者進(jìn)行虛擬貨幣交易，并不會(huì)因此次發(fā)布的解釋被歸類為犯罪。但需要注意的是，無(wú)論是持有還是進(jìn)行虛擬貨幣交易，極易觸及法律紅線，值得持有人、交易人的高度警惕。對(duì)于普通民眾來(lái)說(shuō)，要警惕利用虛擬貨幣從事傳銷活動(dòng)，甚至被利用成為洗錢工具。如今，涉虛擬貨幣犯罪已成為區(qū)塊鏈犯罪領(lǐng)域乃至網(wǎng)絡(luò)犯罪領(lǐng)域最為典型、突出的問(wèn)題，可以預(yù)見(jiàn)，我國(guó)的監(jiān)管措施將會(huì)更加嚴(yán)厲。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，應(yīng)清楚地認(rèn)識(shí)到虛擬貨幣背后的法律風(fēng)險(xiǎn)，特別是警惕相關(guān)的刑事責(zé)任，并嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律法規(guī)，努力降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。

　　陳 兵：公眾在進(jìn)行投資交易時(shí)，需要了解相關(guān)法律法規(guī)，明確法律紅線，選擇具有正規(guī)資質(zhì)的交易平臺(tái)，確保資金來(lái)源合法，警惕可疑的交易活動(dòng)。

　　雖然《民法典》第一百二十七條承認(rèn)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)作為價(jià)值載體的財(cái)產(chǎn)屬性，但針對(duì)“虛擬資產(chǎn)”仍然缺乏系統(tǒng)完整的法律規(guī)定，也無(wú)法提供明確的裁判指引。對(duì)此，首先應(yīng)從公私兩種場(chǎng)景出發(fā)構(gòu)建“虛擬資產(chǎn)”的公共規(guī)則和私權(quán)內(nèi)容、范疇；其次，從內(nèi)外部加強(qiáng)對(duì)“虛擬資產(chǎn)”的全方位監(jiān)管，鼓勵(lì)政府、企業(yè)、用戶、各類協(xié)會(huì)等多元主體的共同合作，加強(qiáng)各監(jiān)管部門(mén)合作和信息共享，形成監(jiān)管合力；最后，要建立健全“虛擬資產(chǎn)”的市場(chǎng)交易規(guī)則，規(guī)范相關(guān)行為，提升虛擬幣、游戲幣等“虛擬資產(chǎn)”交易中資金流向的追蹤技術(shù)水平，做好穿透監(jiān)管。