核心觀點：經濟日報-中國經濟網評論員臧夢雅認為，要避免更大基數的年輕人陷入互聯網消費貸款“泥沼”，需要監管部門加大工作力度，進一步規范對互聯網消費貸款的監督管理，尤其是要堅決遏制互聯網借貸平臺精準“收割”大學生的現象。

　　近幾年來，校園貸、租金貸、培訓貸、美容貸等各類消費貸層出不窮，讓很多年輕人尤其是大學生落入陷阱。他們往往“以貸養貸”“拆了東墻補西墻”，直至越陷越深，難以擺脫。大學生因背上巨額“校園貸”而走上絕路的新聞，也并不罕見。

　　事實上，早在2009年和2014年，學生信用卡業務和“校園貸”就先后被監管部門叫停。雖然監管部門明令禁止金融產品過度向校園營銷，但這一市場卻依然暗流涌動，甚至伴隨著互聯網的發展，大有“進化”之勢。

　　尼爾森市場研究公司此前發布的《中國年輕人負債狀況報告》顯示，在3000余名18歲至29歲的被調查者中，信貸產品滲透率為86.6%，使用互聯網分期消費產品的比例達61%。有不少已經步入社會的年輕人表示，第一次接觸網貸是在大學里。在網絡平臺“豆瓣”上，甚至有名為“負債者聯盟”“90后負債交流”等的討論組，聚集著少則幾百個，多則上萬個曾經或正在遭遇網貸問題的年輕人。

　　互聯網消費貸款之所以屢屢“套路”年輕人，一方面是因為當前消費主義文化盛行，資本營造的鼓勵超前消費、借貸消費的社會氛圍，正在深刻地改變著今天90后、00后的消費觀念以及金融信貸需求。我國在校大學生人數超過4000萬，他們存在著相當規模的消費信貸需求，而且伴隨著經濟社會的發展，這些需求只會更加旺盛。

　　面對各種極具誘導性的網貸廣告，涉世未深的年輕人由于缺乏足夠的金融理財知識儲備，往往不能做出理性的判斷。沒有穩定可觀收入的年輕人，消費欲望一旦被刺激，很容易就會去尋求互聯網消費貸款來實現“超前消費”。

　　另一方面，一些互聯網借貸平臺往往并不會評估借貸者的經濟能力，申請的門檻也非常低。而且，新金融科技的快速發展，讓互聯網消費貸款操作簡便。這些都使得年輕的“負債者聯盟”逐漸壯大。

　　要避免更大基數的年輕人陷入互聯網消費貸款“泥沼”，需要監管部門加大工作力度，進一步規范對互聯網消費貸款的監督管理，尤其是要堅決遏制互聯網借貸平臺精準“收割”大學生的現象。同時，要做好金融知識普及工作，增強大學生等年輕人群的金融知識儲備和風險防范意識，幫助他們認清“負債”可能帶來的的危害。此外，還要通過各類調節手段，加強對相關金融機構互聯網消費貸款業務的風險管理，減輕“負債者”壓力，讓已經陷入“套路”的年輕人有緩沖的余地。

　　當然，僅僅憑借堵住借貸平臺的“口子”是不夠的，在“堵”的同時，也要想方設法去“疏”。金融機構要繼續加強創新，暢通金融服務渠道，推出適合年輕群體的金融產品。同時，應提高貸款資質審核標準，加強貸款資質評估，并在相關金融服務平臺上設置信貸使用提醒等功能，正確引導年輕人群的消費行為，合理釋放他們的消費熱情，滿足他們正常的信貸需求。（經濟日報-中國經濟網評論員 臧夢雅）


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